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「東日本大震災」の復興資金を捻出するため、国民ひとりひとりの負担も重くなる可能性が高いです。しっかりとしたライフプランが必要となります。

 
エムズ ファイナンシャル プランニング代表 住吉正志 こんにちは。
エムズ ファイナンシャル プランニング 住吉正志(詳細はこちら)です。

突然ですが 「人生の3大資金」ってご存知ですか?

 そうです、「住宅資金」 「教育資金」 「老後資金」 ですね!


ふつう、収入の範囲でお金を使う生活していれば、
毎年ちょっとずつ貯蓄は増えていきますよね。

もし一生貯蓄が増え続けることが確実なら、ライフプランを作る必要はありません。

しかし、この3大資金がやってくるタイミングでは、
実際のところ、 貯蓄をドーンと取り崩して不安になる可能性が高いのです!



例えば、子供が4歳、5歳と大きくなってくると、
賃貸で住んでいる住宅は手狭になってきて、
小学校前には 「子供部屋もあったほうがいい」と思って
マイホームを買います。
ここで、物件価格の1〜2割を頭金として入れるために、
300〜1000万円の貯蓄を取り崩すことになります。

――これが「住宅資金(じゅうたくしきん)」です。


次に、高校からは子供が私立の高校に通う可能性が
高くなります。
そして、大学も私立に通うケースの方が多いようです。
結果、15歳から22歳くらいまでの約8年間は
年100〜200万円のお金が必要となり、
トータルでは1000〜1500万円の教育費が掛かります。
毎月の収入からの捻出は厳しいため、
数百万円の貯蓄を取り崩したりします。

――これが「教育資金(きょういくしきん)」です。


最後に、フルタイムの仕事を60歳で辞めると、
収入は激減しますが、支出の水準はあまり変わりません。
65歳からは年金がもらえるようになりますが、
夫婦2人で300万円に満たない年金だけでは足りず、
年100万円以上の貯蓄を取り崩す生活が20年以上
続きます。

――これが、長寿社会を快適に生きるためには
    どなたにも必要な「老後資金(ろうごしきん)」です。


これらの3大資金は、突然その時が来たら怖いのですが、
実はおよその金額やタイミングを前もって予想する方法があります。

その方法とは・・・

ご自身のライフプランをよく考えて、《キャッシュフロー表》を作成することです!

これは、一生涯におけるお金の収支や貯蓄残高の推移をリアルに予想した表のようなものです。

一定のレベルまでは、ご自分で作成することも可能です。
物価上昇率や年金の計算など、面倒なポイントもありますが、
時間と労力を費やせる方は試してみてください。

さらに、今後の人生の理想的な状態、全ての希望を盛り込んだ キャッシュフロー表を作ってから、

  1. (生活レベルを落とさずに)優先順位の低い支出をへらす
  2. 現実的な範囲で(大きなリスクを取らずに)運用率をたかめる
  3. 現実的なレベルで(少しだけ)収入をふやす
この3つの組み合わせを可能な範囲で実行することで、
理想的な人生が達成できる現実的なシナリオを発見する
手法が「ライフプラン・シミュレーション」です。

これを実行することによって、例えば
 「このままでは、十分な老後資金を準備できずに60歳を迎えるかも・・・」
というような、将来のお金の不安を減らすことができます。

ライフプラン・シミュレーションでは、今後の人生において、
起こりえるであろうライフイベントを明確にして、
しっかりと予算を立てることを行います。


別の言い方をすると 「夢に日付とお金を入れる」 ことです。

結婚・子供の誕生・住宅購入(マンションか一戸建てかなど)
転職・独立・退職・海外移住などなど、これからやりたいことや、
欲しいものなどのプランが作成できます。

しかし、このライフプランをご自分で作成した場合に陥りやすい 「落とし穴」には
ご注意ください。

それは・・・
  ×若い時期に生活を切り詰めたり、家族旅行や楽しいことなど
   将来の希望を抑えすぎた、楽しみが少ないプラン
  ×非現実的な夢を並べるだけで終わってしまう「絵に描いた餅」のプラン

などでしょう。

これからの夢や理想の将来を想像するのは、あなた自身ですが、
その夢や理想が叶うような現実的なマネープラン作成のお手伝いをする専門家が
《ファイナンシャルプランナー》です。


エムズ ファイナンシャル プランニングでは、
非現実的なプランや、逆に人生を楽しめないプランにならないように、
個別のカウンセリングや複数のシミュレーションを行います。

これによって、10年後、20年後、30年後、老後など
将来のお金の不安を確実に減らすことができます。


さらに、
  ◆現在加入している保険を見直したら良いのか
  ◆現在おこなっている資産運用を見直した方が良いのか
  ◆現在組んでいる・これから組もうとしている住宅ローン
などについての診断や、方向性のアドバイスも提供することが可能です。

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