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保険を見直すその前に 共済に加入するその前に がん保険に加入するその前に 介護保険に加入するその前に コレを見てからでも遅くはありません
 
初めての保険見直しコラム
保険証券分析2つのポイント《初級編》
子供が生まれると、もれなくついてくる保険
自営業者とサラリーマンの深いミゾ  などなど 
保険の見直しを得意とするファイナンシャルプランナー 住吉良江 こんにちは。
保険見直し専門ファイナンシャルプランナーの住吉良江(詳細はこちら)です。

保険で悩んでいらっしゃるあなたは、
どんな人に相談すれば後悔のない見直しができるか、これからお話します。
 

地震などの災害も考慮して、万が一の場合に家族が困らないように、
まず保険の現状を把握しましょう。

世の中にある保険で、「悪い保険」なんてものはありません。
ただ、あなたに合っているかどうか、それが大切なんです。

保険会社の人に「これはいいですよ!」なんて言われて、
詳しい内容も分からないまま入ってしまった保険はありませんか?
似たような保険に、いくつも入っているってことは?

  種類の違う保険でも、保障がダブっていることもあります。
保険料は、トータルでは大きな金額になります。
その大きな買い物を義理人情だけで決めていませんか?
必要のない保険にお金を払い続けるなんてもったいないことは止めて、
その分教育資金や老後の生活資金に回す方がいいと思いませんか?


ただし、ただ減らせばいいというものではありません。
必要な保障を削ってしまっては安心して暮らすことができません。


それでは、後悔しない見直しをするためには、どんな人に相談すればいいのでしょうか?

家族?友人?保険屋さん?
家族で話し合うのは大事なことですが、それだけでは解決しないこともあります。
保険の専門家に相談するという選択肢も考えてみて下さい。

あなたは、『保険の専門家』と言われた時、真っ先に思い浮かぶのは保険の代理店さんでしょうか?それとも、保険会社の外交員さんでしょうか?
そのように連想できたとすれば、保険料の負担感は別として、
あなたはしっかりとした保険に入れているかもしれません。

最近では銀行や証券会社でも保険を扱うようになりました。
これらの金融機関に勤務されている人の場合、本業ではプロでも保険に関しては・・・?という人も少なくないように思います。
金融機関の都合で売りたい商品の販売だけを考えているようでは、困りますよね。
しかし、金融機関やその代理店の人たちは、毎月与えられるノルマをこなすので精一杯です。

また、インターネットでも10社ほどの保険会社から生命保険の見積もりを請求できます。
あなたも、見積もりしてみたことがありますか?
同じ保障でも、保険料がばらついていますよね。

じつは私のこれまでの経験上言えるのですが、インターネットで見積もりできない保険会社でも、保険料が安くても保障がしっかりしている商品もあります。
入りたい保険をネットで探す場合、保険会社から送られる設計書だけでは判らないことがあります。

それは、あなたの5年ほど前から現在までの健康状態でも加入可能かどうか
いくら、あなたが見つけた保険商品を気に入ったとしても、加入できなければ、意味がありません。
そこで、保険の専門家に相談するという選択肢も考えてみて下さい。
その中でも「星の数ほどの保険商品の中から、健康状態も把握しながら、あなたに必要な保険を選ぶことができる人」に相談することが大切です。

具体的には、次のような人です。

1. あなたの話をじっくり聞いてくれる人
2. 保険見直しのノウハウを持っている人
3. あなたの資産やご家族など、あなたを取り囲んでいる状況全体を見て
必要な保障額を計算できるFP資格を持っている人
4. お客様の立場に立って、本当に必要な保障を考える人
5. あなたの保険に関する疑問や質問にきちんと答えてくれる人


FPの資格を持っている人というだけなら、金融機関にもたくさんいます。
しかし、取扱の商品にこだわらずに、お客様の要望に合わせた保障を提案できるFPは、本当に一握りです。

また、保険に対するニーズは、まさに十人十色。
特定の会社の保険商品だけではそのニーズを満たしきれません。

経営のしっかりとした保険会社の中から、あなたの希望する保障を個別に組み合わせると、一つの保険商品の中で無理に収めようとするよりも、支払う保険料が安くなる場合がほとんどです。保障ごとに保険会社を分けることで、保険会社の経営破たんリスクも分散することができます。

専門家(FP)であるエムズ ファイナンシャル プランニングが、数多くある保険の中から、いいとこ取りした、あなただけのためのプランをご提案いたします

エムズ ファイナンシャル プランニングは上記5つの条件を満たす自信があります。
でも、それだけではありません。

海外では生命保険のことを、『ラスト・レター』と呼ぶそうです。
きっと、死亡保険金は、遺される家族のためでしょう。
家族には遺書でも残さない限り、判りません。
突然、あなたが亡くなってしまった場合、家族には何も伝えられていない可能性があります。

エムズ ファイナンシャル プランニングは、保険見直しのお手伝いをさせていただいたお客様に、お約束しております。

あなたが亡くなった時、保険金の請求をお手伝いすることはもちろんですが、あなたがどんな想いを込めて、保険に入ったのか、ご家族に何を残したかったのか、その気持ちを届けるまでが、私どもの仕事です。

実は、お客様とのお付き合いは、保険見直しを完了するまでではありません。
見直し完了後、本当の意味でお客様の人生に寄り添い、亡くなった後までサポートさせていただきます。

エムズ ファイナンシャル プランニングにお任せ下さい。

保険見直しサポートパック初回面談お申込み
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保険を見直すその前に 共済に加入するその前に がん保険に加入するその前に 介護保険に加入するその前に コレを見てからでも遅くはありません
 
こんにちは。エムズ ファイナンシャル プランニングの住吉良江です。
『保険』という金融商品は、あくまでも、万が一の時に生活を脅かさない程度に加入し、生涯にわたって、何にでも使えるお金を準備していくことが重要だと考えております。それは、たとえば医療保険に加入しても、必ずどんな場合でも給付金が受け取れるわけではないからです。
 

*保険の見直し、加入の注意点

*共済に加入するその前に・・・

*がん保険に加入するその前に・・・

*介護保険に加入するその前に・・・

 
 保険の見直し、加入の注意点
Q あなたは、自分に必要な保障をきちんと理解していますか?
Q あなたは、お付き合いだけで、保険に入ろうとしていないですか?
Q あなたは、いつかきちんと見直そうと思っていませんか?
(自分だけは、いつまでも健康で、いつでも見直しできると思っていませんか?)
Q 保険営業の方は、あなたの生年月日だけを聞いて、提案書を持って来ていませんか?
Q 保険営業の方に、万が一の時(死亡・入院・休業・介護など)のニーズを、しっかりヒアリング
してもらいましたか?
Q ヒアリングの結果、そのニーズに合った、保険内容(保障内容と金額、保険料と払込期間)に
なっていますか?
「私も入っている◆◆保険はいかが?」という保険が、あなたにピッタリとは限りません。
Q 保険会社の方に、自分自身は見直す必要を感じていないのに、2〜3年に一度くらいのペースで、切り替えを勧められていませんか?
Q 保険会社の方の話に、万が一に対する不安ばかりが強調され、違和感を感じることは
ありませんか?
Q いざという時でも、将来設計(ライフプラン)を踏まえた保障になっていますか?
Q ひとつの保険にたくさん付いている特約は、あなたに本当に必要ですか?
Q 入院日数が短くなっていく中でも、長期間の入院保障が必要ですか?
Q 公的な社会保障(高額療養費・遺族年金など)を踏まえた上で、保険に入りましたか?
給付される内容は限られています。いざという時こそ、何にでも使えるお金が必要です。
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 共済に加入するその前に・・・
 

共済の種類には、
「 一般の人向け(ただし、組合費が必要)」に販売されているものと、
「 会社や組合など、グループの人向け」に販売されているものがあります。

共済は、「少ない掛け金で、保障を確保できる」というイメージがありますが、
保障内容や年齢によっては、保険料の払込総額が、民間の保険と大差ない場合があります。


ありがちなのは、現在の生活が苦しいので、今の保険を解約して、共済へ加入する方です。

共済 保険 生命 保険と共済は、単純に比較することはできませんが・・・

共済は、死亡保障と医療保障がセットになっていたり、
保障内容が年齢問わず一定になっていたり、
オーダーメイドの保障が難しくなっています。

そのため、医療保障を日額1万円にすると、必要以上に死亡保障もついてしまったり、
逆に、死亡保障を高くしようとすると、医療保障が膨大になってしまったり・・・
結果、保険料が高くなってしまうということが多々あります。

また、年齢によって保障額が削減されたり、一生涯の保障が足りない場合もあるので、
共済に限らず、民間の保険を考える場合にも、
一生涯のライフプランと、「いつまで」「どのくらいの保障」が必要なのか
考えてみることが大切です。

今の生活が苦しいから、また生活が楽になったら民間の保険会社へと思っていても、
それまで、健康でいられるという保障もありません。

共済か?保険か?保険商品の前に、なぜこの保障が必要なのか?が、大切です。

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 がん保険に加入するその前に・・・
  日本人の死因の第1位は「がん」で、30.3%です。(厚生労働省平成19年人口動態調査)
このような統計や、身近な方が「がん」にかかったり、「がん」で亡くなったという方は、
自分が「がん」にかかった時のことを必要以上に心配して、「がん」保険を検討しているという
方もいるのではないでしょうか?

まず、確認しておきたいことは、
「がん」も病気のひとつということです。

ということは、通常の医療保険でも、入院や手術をした場合には
給付金が出る
ということです。

「がん保険」の特徴としては、どんなものがあるでしょうか?
 ◆入院日数が無制限。(普通の医療保険では1入院○日)
 ◆入院を伴わない通院にも給付金がでる。
 ◆診断給付金が1回、または複数回給付される。
 ◆高度先進治療について○万円まで保障する。
 ◆がん治療について相談できるサービスを無料で受けることができる。

※保険会社によって保障内容は異なります。

大切なのは、自分が「がん」にかかった時に、どのような治療を受けたいか?ということです。

「がん」が怖いからと、やみくもに「がん保険」に加入するのではなく、
「がん」だけではない、他の病気に関しても、本当に必要な保障を確保することが大切です。
また、医療保険に特約として診断給付金などを追加したり、高度先進治療を追加することが
できる保険もあります。


医療保険も、トータルで見直すことで、保障のダブリをなくし、納得できる保険料で加入する
ことができます。
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 介護保険に加入するその前に・・・
  「介護」と聞いて、皆さんはどのような印象をお持ちですか?
超高齢化の進む日本では、介護は「誰にでも、どの家庭でも起こりうること」といえるでしょう。

実際、要介護認定の発症率は、65〜69歳では3%ほどですが、
加齢とともに急速に増加し、
85歳以上になると2人に1人といわれています。

加齢以外にも、交通事故などの災害によって介護状態になる
場合もあります。

「介護保険」について特に注意したい点は、
 ◆どんな状態で、給付が決まるのか?
    →公的介護の認定と連動している場合と、保険会社独自の基準で給付される場合などが
     あります。
  ◆介護年金は確定年金か、終身か?
    →確定年金では10年などと年数が決まっているものや、介護と認められれば亡くなるまで
     介護年金が支払われる場合などがあります。

 ※保険会社によって保障内容は異なります。

証券診断をしてみると、介護保障がついている方も多いのですが、
保障がついていることに気づいていなかったり、
保障期間が60代で終わるという方も多いです。

いつ使いたいための介護保障なのか?どの程度の介護状態で給付されるのか?
他の保障(死亡保障・医療保障など)は足りているのか?
トータルで考える必要があります。
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◆ 保険を見直す必要あり? ◆
次の質問に、「はい」・「いいえ」・「分からない」で答えてください。
保険の見直しをすべきかどうか分かりますよ。


Q1. 今の保険に加入した後、就職・転職・結婚・退職・子どもの誕生・独立・マイホーム購入など、自分も含めて家族に大きな変化はありませんか?
  家族の生活が変われば、必要な保障の種類・金額とも変わります。
年数が経てば、それだけでも必要保障額は変わるものです。
 
はい   いいえ  分からない
   
Q2. 毎月の保険料の支払に負担はありませんか?(減ったらいいと思ったことはない)
  保険は「万が一」のときのためのものです。
保険料の支払いで普段の生活が圧迫されるようでは、本末転倒だと思いませんか?
  はい   いいえ  分からない
   
Q3. 今の保障内容は適切ですか?(多すぎる、あるいは少なすぎることはない)
  保障の内容をきちんと把握していますか? 誤解や思い込みは禁物ですよ。
  はい   いいえ  分からない
   

いかがでしたか?下記のどちらかをクリックしてください。

★ 3問とも自信を持って「はい」とお答えの方 ★

★ 1 問でも、「いいえ」もしくは「分からない」とお答えの方 ★
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3問とも自信を持って「はい」とお答えの方
おめでとうございます!
あなたの保険は
非常に満足度の高いものになっていますね。

念のため、
現在契約している保険会社が破綻する
可能性がないか、確認しておきましょう。


保険会社の安全性は、
格付やソルベンシーマージン比率などを
参考にしましょう。

将来にわたってのライフプランも立ててあれば完璧です。
ご家族に大きな変化がなくても、数年ごとに見直しをしましょう。



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    1 問でも、「いいえ」もしくは「分からない」とお答えの方
専門家に相談しましょう!
早めに問題点に気づけて良かったですね。

問題点をこのままにしておかないで、
なるべく早く、
専門家に相談することをお勧めします。


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エムズファイナンシャルプランニングに相談するメリット?デメリット?
 
保険の見直しを得意とするファイナンシャルプランナー 住吉良江 エムズ ファイナンシャル プランニングは、
2〜3時間にわたる長時間のヒアリングでも、すぐにはご提案いたしません。
2週間ほどお待ちいただいております。

でも、怠けているわけではありませんよ。(誤解のありませんように)


これほどお待たせするだけの理由があります。

保険は、万が一の場合に必要となる保障です。
お客様の家計の流れを分析しながら、
無理なく支払える保険料で、必要となる保障を用意するためには、
これから将来にわたる毎年のお金の推移を確認する必要があります。


そのうえで、実際に必要となる保障額を確認し、
国内40社以上の保険会社や共済などの中から、お客様の求める保障を備え、
保険料も割安で、現在の健康状態で加入できる可能性の高い保険をご提案いたします。

保険種類には、生命保険、医療保険、がん保険、介護保険、所得補償保険などが
あります。
保障期間は、一生涯を保障する「終身」、一定期間を保障する「定期」があります。
保険会社によって、男女・年齢・病歴の有無などから、保険料にも格差があります。
(保険会社によって、病歴の内容によっても引き受けが異なります。)

また、エムズ ファイナンシャル プランニングでは、
保険会社の破綻リスクを分散するためにも、一つの保険会社・保険にまとめずに、
必要な保障を組み合わせて、複数の保険会社・保険種類をご提案しております。


このような理由から、
時間や手間はかかっても、おひとりおひとりに対して、保険料を抑え、
希望する保障を備えた、オーダーメイドの提案書を2週間かけてお作りしております。

なにぶん、こぢんまりとしたFP事務所ですので、受注件数にも限界があります。
現在は、保険見直しについては月5件までに限らせていただいております。

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 相談事例・見直し効果(保険)
 
【問 診】
「2人とも何となく加入した保険を、保険屋さんに勧められるまま、形を変えながら(転換しながら)現在まで継続しています。
子供が生まれれば、教育資金の準備=学資保険だろうと思い、3人の子供それぞれ加入しました。また、余裕のあるときに、子どもたち名義の養老保険にも入りました。」
 
【現 状】

保険の見直しの機会はたくさんあったものの、新しい保険を追加していくだけだった佐藤夫妻(仮名)。加入されていた保険は、

 ・博さん(夫)が国内大手生保A社の定期保険+養老保険

 ・理恵さん(妻)は同A社の定期付終身保険+養老保険

 ・ お子さまの学資保険+養老保険
保険料の総額は、しめて12万8000円(年額153万6000円)
 
【希 望】
「夫婦2人とも働いている(どちらも公務員)ので、生活がきついということはないのですが、住宅ローンもあるし、自分達の老後のことも気になるし、今入っている生命保険はいずれ更新の時期が来るし・・・ほんとにこのままでいいのだろうかという漠然とした不安があります。でも、自分達に必要な保障がどのくらいなのか、まるで見当が付かないのですが・・・」
そこで、具体的な注文は下記の通りでした。
  1. できれば保険料は今と同じくらいで、更新での値上りがないようにしたいです。
  2. 医療保障は終身で、新たに加入する生保会社は、財務体質がよければ国内・外資
    どちらでもかまいません。
  3. 私(理恵さん)は55歳くらいでは退職したいので、それでも保障・保険料の支払が
    問題ないように準備しておきたいです。
 
【処方箋】
まず、佐藤さん夫妻それぞれの必要保障額を計算してみましょう。

こちらで算出した金額は・・・
  ・博さんの必要保障額は、3,600万円
  ・理恵さんの必要保障額は、0円
 
【現状と理想のギャップ】

◎博さん

  1. 博さんが亡くなった場合に必要な保障額は約3,600万円です。 しかし、現在の保障額は6,000万円ですから、こんなに死亡保障はいらないということですね。
     
  2. 終身死亡保障は、主契約のファンドという部分に積立をしていき、最後に積み立てたお金で終身保障を買うという「アカウント型」と呼ばれる定期保険タイプで、74歳に払い込みが終わるときまで、いくら保険の中にファンド(積立)が残るのかによって金額が左右されるため、見通しが立ちません。

    保険料は、 更新型の定期特約や医療特約が付いていますので、同じ保障で更新すると、保険料はアップします。その上、特約期間の終了となる74歳以降の医療保障はなくなり、さらに積立の金額が少ないと終身死亡保障が買えず、何の保障もなくなってしまうということもありえます。
     
  3. また、養老保険は貯蓄機能を期待して加入したとのことですが、加入当時の予定利率は低いうえに特約として保障機能がプラスされているため、元本割れしている状態です。
     

◎理恵さん

  1. 理恵さんが死亡した場合は、共稼ぎですから家計への影響が懸念されるところですが、必要保障額はゼロ0円でした。しかし、現在の死亡保障は4,400万円(うち終身死亡保障は110万円)でこちらもこんなに死亡保障はいらないということですね。
     
  2. 保険料は、5年後の更新時に上がり60歳で払い込みは終わります。しかし、その先の保障は、死亡保障が終身で110万円残るものの、医療保障については80歳までの保障を一括または年払いで保険料を払い込むこととなります。
     
 
【提 案】

◎博さん

  1. 整理資金(死亡時の葬式代など)250万円を確保するために、保険料が割安なB生命の終身保険をおすすめします。この終身保険は一部一時払が利用できるので、最初に頭金を払い込むと、その後の保険料を抑えて250万円の一生涯にわたる保障が得られます。
     
  2. 必要保障額の残り(残った家族への生活費の補填・子供の教育費など)3,350万円をC生命の逓減定期保険で用意します。
     
  3. 医療保障は、特約ではなく、D生命の終身医療保険を利用しましょう。入院日額1万円で、生活習慣病特約を付けます。お勤めの間の長期療養による所得補償については、健康保険組合から出る傷病手当金で十分だと思います。

◎理恵さん

  1. 整理資金のための終身死亡保障200万円は、博さんと同じB生命の終身保険が割安です。
  2. 死亡保障は終身保障200万円で十分でしたが、佐藤夫妻のご希望により、理恵さんが亡くなった後の生活費の補填を考えて、逓減(ていげん)定期保険3,000万円に加入されました。また、喫煙しない女性の場合、E生命がお得です。
  3. 医療保障は、特約ではなく終身医療保険入院日額1万円のものを、D生命が割安でした。


◎お子さま

  1. 学資保険は、すべて元本割れだったため、お子さんが独立するまでの短期間の死亡やケガ・病気の保障であれば、学資保険の特約ではなくF共済がお得です。(賠償責任保障も追加料金で付加できます。)
  2. 進学などの教育資金は、運用効率の良いもの教育資金サポートパックおよび資産運用サポートパックにてご提案します。
結果、佐藤家ご家族の毎月の保険料は、4万1,000円(年額約50万円)になりました。
 

見直し前12万8,000円 ― 見直し後4万1,000円 = 月額8万7,000円の減額

結果、見直し前と比べると月額保険料は68%削減されました。

保険料の払込総額においては、1,300万円以上も削減できました。
見直し効果
ご希望の通り、将来更新で保険料が上がる心配もありません。財務体質の安定した保険会社に分散することで、破綻リスクも回避しています。
お二人とも60歳まで保険料を払い込めば一生涯の保障が確保でき、安心して暮らせる体制が整います。
これなら、ご満足いただけたのではないでしょうか?
 
【お客様の声】

現在加入している会社の保険だけでは、掛金が何万円にもなるのに、共済などの保険は掛金が少ないのはなぜ???

保険を見直すにしても、分からない事だらけで具体的にどうしたらいいのかも分からない・・・。保険を自分で見直したくても自信がないから実行できない。そんな感じでずっと過ごしていました。

メルマガで貴社を知ったのですが、相談するにはお金をかかるので悩みました。しかし、きっと長い目で見ればお得なんじゃないかなと思い、えいっと相談をお願いすることにしました。

簡単に結論が出されると思っていましたが、かなりのやり取りがあり、丁寧にお仕事していただいたと思っています。
正直言って、ここまで時間をかけてもらっちゃって、エムズ ファイナンシャル プランニングさんの仕事として経営が成り立つのか、ちょっと心配するほどでした。
色々なやり取りを通して、こちらも整理がつき、自分の家計のことを把握できたと思います。

最終的なプランは、私たち一般人では全く考えもつかない専門的なものでした。保険会社を分散させるなど、今の世の中、保険会社倒産の回避の面でも納得させられる考え方でもありました。保険以外にも住宅ローン返済額の軽減など、たくさんのサービスを受けたと思っています。

どうもありがとうございました。

 
と疑問に思われたかもしれませんね。
 
たしかに、月8万7,000円もの保険料削減は、かなりの成功事例です。
でも、これは決して現実離れした話ではありません。

一定のトレーニングと実務経験を積んだ、お客様本位のFPは、 保険料を節約できるポイントを的確に見極めることができます。

保険料が高ければ高いほど保障がたくさん付いていたり、貯蓄性が高かったりするなど、良いことも色々あります。

しかし、保障がいくつも重複していたり、不要な保障が付いていたり、運用効率の悪い貯蓄になっているケースが多いのも事実です。
 
目安として、夫婦合計の保険料が月額3万円以上の方は、保険見直しによる家計コスト節約効果が非常に出やすいのですが、そうでない方も適切に保険を見直すメリットは数多くあります。
 
そんな専門家の個別サポート付で、生命保険の見直しを安心して最後まで実行できる保険見直しサポートパックをご利用ください。
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 お客様の声
 
◆当事務所のサービスをご利用いただいたお客様からのご感想をご紹介します!
 
 ◎ 掛金安く・保障は充実、家計も大助かり! (30代)
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 ◎ 保険の見直しが、家計全体の見直しにつながりました! (30代)
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 ◎ 無意味な出費を抑えることができ、安心して生活できます! (70代)
保険見直しサポートパック初回面談お申込み
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 保険見直しサポートパックをご利用の8つのメリット
 
自分にぴったりの保障内容が理解できる

面倒で、間違えやすいのが「必要の保障額の計算」。これをファイナンシャルプランナーと一緒に確認できます。
万一の場合、遺族が生活するためにいくら必要?病気にそなえて、どのくらいの保障があれば安心? 自分にピッタリの保障内容を理解できます。

FPが多岐に渡る保険商品の情報を集めて分析

私どもファイナンシャルプランナー(略してFP)は、お客様の健康状態を踏まえ、保険見直しの専門家として、現在加入中の保険会社を含めた40社近い生命保険会社の各種商品の情報収集と分析を行います。
※もちろん、お手元にある保険証券の見方もお教えします。

死角のない保険見直しプランの作成

一般の方が保険を見直す場合、保険会社・保険料・保障内容すべてに死角のないプランを作るのは難しいものです。

  1. 保険会社の死角をなくすには?
     →原則として、財務体質のよい複数の保険会社に分散
  2. 保険料の死角をなくすには?
     →原則として、更新で上がらない等、将来にわたる保険料を節約
  3. 保障内容の死角をなくすには?
     →原則として、必要最小限の死亡保障・医療保障+αを確保

専門家であるファイナンシャルプランナーは、3つの死角をクリアする、バランスのとれた保険見直しプランを作成します。

各種手続きをお手伝い

保険の契約内容の変更や切り換えをスマートに行う方法は、専門家の間では常識でも、一般には知られていなかったりします。

  • あなたは、手続きの順番を間違えると危険なケースをご存知ですか?
  • 切り換えの際に、月払保険料を1ヶ月節約する技をご存知ですか?

当サポートパックでは、プランを作成して提案したら終わりではなく、専門知識を持った担当者がプランの実行完了までサポートいたします。

アフターフォローも安心

見直し完了(旧保険の変更や新保険の加入)後も、1年間無料で最高12回まで電話・メールによる保険相談が可能です。
本サポートパックで提案した保険に関する保険に限らず、たとえばテレビCMで気になった保険に関する質問でもOKです。

保険に対する不安がスッキリ解消

「勧められるがままに入ったあの保険、本当にこのままでいいの!?」という長年の不安がスッキリ解消します。
専門家であるファイナンシャルプランナーのサポートを受けられる安心感は計り知れません。

あんしんの100%満足保証制度

サポートコースをご利用した方が、サービスの価値が支払った料金に見合わないと思われた場合、頂いたサポートパック料金を全額返金いたします。プロの仕事の証として、自信を持って満足保証制度をつけております。詳しくはこちら

キャッシュフロー(家計のお金の流れ)の確認

保険の見直しによって万が一に備えるだけではなく、今後お客様が思い描く生活を生涯続けた場合のキャッシュフロー表を作成します。早ければ、50代で家計が破綻するご家庭がある中、お客様がこれからも安心して生活できるのか、確認できます。

保険見直しサポートパック初回面談お申込み
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 保険見直しサポートパックご利用の流れ
初回相談(1時間の面談)
  1. 現状の把握 → 保険証券や設計書、契約内容のお知らせなどを必ずご持参ください。
    ※勤務先の共済制度や関心のある保険のパンフレットなどありましたら、可能な限り
    ご持参ください。
     
  2. 現状を確認しながら、さまざまな希望条件をじっくりお聞きします。
    保険見直しで実現したいポイントが明確に分かります。
    • 保障の希望 ・主たる収入者に万が一の場合、家族の生活費は?
    • 入院した場合、日額でいくら必要?
    • 合計保険料は、月額◇万円〜◇万円に抑えたい
    • 保険会社に関する希望など


  ※初回面談では・・・

  1. 専門FP(ファイナンシャルプランナー)による様々な質問に素直に答えていくだけで、問題解決に向けた重要なポイントをしっかりと整理することができます。
     
  2. あなたの将来のお金に影響する様々な領域に関して、専門FPの見解(セカンドオピニオン)を自由に聞くことができます。
     
  3. どのFPサービスが自分に合っているかを判断できます。
    (サポートパックを利用する場合、初回面談料は差引きます。)
詳しくは・・・よくある質問Q&A→ 

〈サポートパックのお申込み〉 お客様
  初回相談の後、本サポートコースのご利用をご希望される方は、お申込ください。
  申込方法は2種類
   1.初回相談の間または終了後、その場にてお申込みいただけます。
   2.後日、電話・メールなどにてお申込いただくこともできます。(2週間以内)

〈料金のお支払い〉 お客様
  料金は現金払い、あるいは銀行振込みでお支払いください。
  その後の追加料金は一切不要です。
  お支払いを確認後、「保険見直しサポート証」をお渡しして、プラン作成に
  とりかかります。

詳細カウンセリング(2時間の面談)

プランを作成するために、初回相談よりさらに詳しくお客様のニーズをお聞きいたします。(2時間以上はかかります)

面談の内容は・・・

  • 夫婦で確認できる、保険見直しワークシート
    普段は話すことのない、保障に関する考え方の違いを確認できます。
     
  • 現在加入中の生命保険の保障内容を整理
    加入中の保険証券を詳しく分析(トータルの保障内容・保険料を何歳まで払うのかなど)し、保険の適正度をチェックします。
     
  • 家計の収支確認
    現在の家計がどうなっているのか?使途不明金は本当に使途不明なのか?見直すべき点はないか?を確認していきます。
     
  • 遺族生活保障として用意すべき必要保障額を、物価上昇までも考慮して算出
    残されたご家族が安心して暮らすことができるよう、現在価値としての必要保障額ではなく、物価上昇を考慮しての必要保障額を算出します。

  • 夫婦それぞれが亡くなった場合の、遺族年金や老齢年金の算出
    自分で計算するのが難しい計算を、FPが算出します。
    遺族生活保障は、生命保険だけで準備するのではなく、社会保険を考慮して、足りない部分を生命保険で補うという考え方です。
     
  • 保険見直しで改善したい理想・希望条件を確認
    • 保障の希望は?
    • 入院した場合、日額でいくら必要?
    • 合計保険料は、月額◇万円〜◇万円に抑えたい
    • 保険会社に関する希望など
    自分の必要保障額・社会保険等を考慮したうえで、生命保険で用意したい内容をまとめます。


ステップ3

担当FPが詳細なカウンセリングの希望を盛り込み、お客様のご希望に沿った保険見直しプランを作成いたします。

2週間のお時間をいただく理由は・・・

40社以上の保険会社の中から、お客様の健康状態や保険料予算に合わせ、希望する保障を満たしながら、あまり負担に感じない保険料で、かつ加入できる可能性の高い保険会社をご提案いたします。

保険見直しプラン提案(60分の面談)

作成した保険見直しプランをご提案、ご説明いたします。
提案書は以下の2種類で構成されています。

保険見直し提案書
  • オリジナル提案書(問題点の分析&実行可能な保険プラン)
    12ページ以上(お客様によっては数十ページ)におよぶ提案書の内容は・・・
    • 現状の加入状況のまとめ
    • お客様の保険に対する理想・希望条件
    • 家族に遺すべき必要保障額(定期保険金額)の金額
    • 現状と理想のギャップの確認
    • 保険見直しのご提案
    • 保険見直し実行のメリット
    • 見直し実行のロードマップ
    • 提案実行時の注意点

  • キャッシュフロー(CF)表(保険見直しサポートパック・スタンダードのみ)
    (現在の生活を続けた場合の、お客様の家計の推移10〜40年が分かります)
    これからは、万が一の時だけではなく、生きるための準備も必要となってきます。そのためには、キャッシュフロー(収支・貯蓄残高などの推移予想)が重要となってきます。多くの場合、何らかの対策をとっていないと、70代で家計が破綻してしまう恐れがあります。
     
保険見直し手続き実行サポート

具体的な加入手続きのお手伝いをしたり、お客様が保険の内容変更を延滞なく保険会社に伝える方法をお知らせするなど、プラン実行のためのあらゆるサポートをご提供いたします。
当パックをご利用されるお客様は、ご希望に応じて財務体質のしっかりとした、エムズ ファイナンシャルプランニングが厳選した保険会社の代理店機能も利用可能です。
利用するメリットは、事務手続きの労力と時間が大幅に節約でき、ご希望に沿った保険見直しをスピーディーに完了できます。
保険の取り扱い(募集業務)は、代理店 住まいと保険と資産管理の募集人として行います。

保険見直しアフターフォロー(1年間)

保険見直しの終了後は、保険に対する漠然とした不安や支払保険料にメドがつきます。また、保険の見直し完了後も、1年間無料で12回までお電話またはメールによる保険全般に関する相談が可能です。

さらに!保険の見直しは、同居するご家族も追加料金なしで見直しができます。
ご家族でご利用いただけれは、一家で安心を手に入れることができます。

保険でお困りのことがあれば、担当FPまでお気軽にご連絡ください。

保険見直しサポートパック初回面談お申込み
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 保険見直しサポートパックの料金は?
 

6つのステップを通算すると、少なくとも17時間以上はかかります(スタンダードプランの場合)ので、当社の業務時間単価(1時間5,000円)を基準としてお見積りした時間料金は、85,000円(スタンダードプランの場合)を上回ってしまいます。

しかし、保険見直し相談は、当社で最も人気もあり利用されているサービスのため、
 1.継続的な保険商品研究によって分析業務の効率化
 2.保険見直し事例の蓄積によってプラン作成業務の効率化

を継続的に図っております。

そこで、本来の時間料金の半額以下にて「保険見直しサポートコース」を提供しております。

現在は、6つのステップの業務(17時間相当)を全部あわせて、

保険見直しサポート(スタンダード)キャッシュフロー表+年間特別サポート付
※保険証券20枚以上、および法人の場合には別途お見積り(割り増し)いたします。
保険見直しサポートコース(ライト)
※保険証券20枚以上、および法人の場合には別途お見積り(割り増し)いたします。
 
  ★保険見直しサポートパック比較表
6つのステップ 初回面談
3,240円
ライト
12,960円
スタンダード
21,600円
 1.保険見直し初回相談(1時間の面談)
  〜現状分析および希望条件のカウンセリング〜
  →サポートパックのお申込み 初回面談後、「保険見直しサポートパック」を申し込まれた場合は、3,240円キャッシュバックいたします!
  →料金のお支払
 2.詳細カウンセリング(2時間の面談)
 3.保険見直しプラン作成(通常2週間後)
  (1)オリジナル提案書
  (2)キャッシュフロー表

     万が一の時の家計の推移
万が一の時のキャッシュフロー
  - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

     今後の家計の推移 
生存時のキャッシュフロー


万が一

未来
 4.保険見直しプラン提案(1時間の面談)
 5.保険見直し手続き実行サポート
 6.保険見直しアフターフォロー(1年間)
  (1)1年間12回まで、電話・メールによる
    保険全般に関するご相談が可能
  (2)同居する家族も、追加料金なしで見直し可能
  (3)エムズ ファイナンシャル プランニングの会員
     様向けニュースレター「夢だより」の提供
  (4)保障内容などをまとめたマネーファイル
     プレゼント
マネーファイル
     ・見直し後の保険の保障内容をまとめた、保障別
     生命保険管理シート/損害保険管理シート
     ・万が一の場合の保険金・給付金請求連絡先一覧表
     ・保険会社の分厚い約款も一緒に入れられ、保険関
     係書類を一括管理できる専用ファイル(いざという時
     一発で見つけられる)
  (5)万が一の場合は、保険に込めた
    あなたの想いをご家族にお伝えします
万が一の時には、あなたの想いを伝えます

  (6)1年間、他のファイナンシャルサービス
     関わる初回面談的なご相談無料
    →アフターフォロー期間中、資産運用や住宅ローン
      など、他のFPサービスの初回相談無料
  (7)他のファイナンシャルサービスを会員価格
     にてご提供
  ※ライトパック・スタンダードパックそれぞれ、保険証券20枚以上、および法人の場合には、
    別途お見積り(割り増し)いたします。
 

  これらのサービスに満足保証制度を付け、上記の料金で完了までサポートいたします。
  ※同居の同一世帯であれば、ご家族全員の保険見直しでも料金は同じです。
  ※初回相談のみで終了の場合は、3,240円となります。

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保険見直しサポートパック初回面談お申込み
 安心の保証制度について
 

当サービスでは、
皆様に安心してご利用いただけるように、
自信あるプロの仕事の証として
「100%満足保証制度」をつけています。

100%満足保証制度

あなたが、このサポートパックを利用し、サービスの価値が支払った料金に満たないと思われた場合は、頂いた料金を全額返金いたします。

 

100%満足保証制度適用期間は、お客様への提案後30日以内といたします。

この満足保証制度のご利用を希望される場合は、メール・ファックスまたは郵便(締切は同30日以内)でお申し出ください。書式は問いません。

既に頂いているサポート料金の100%を、8日営業日以内にお客様に返金します。

※当社としては、この制度が乱用されると損失を被ってしまうリスクがありますが、
  お客様には最高の安心感を持って当サービスをご利用いただきたいと思い、
  導入しております。

 

満足保証制度についての詳細はこちらをご覧ください
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 初回面談のお申込み
 
初回面談
  • 各サポートパックの初回面談 3,240円(60分)
    安心感とメリットを十分にご提供するには、ご相談の背景をお聞きしながら、相互に信頼できる関係を作ることが大切ですので、初回は特別料金となります。
    ご予約は、0120-999-214(平日10時〜20時)
保険見直しサポートコース
  • 保険見直しサポートパック(スタンダード) 21,600円(1年間)
    保険の見直し(ライトコース)+生存時のキャッシュフロー+年間特別サポート
  • 保険見直しサポートパック(ライト) 12,960円(1年間)
    「最大の固定費」をあなたサイズにカスタマイズいたします。
 
 初回面談をご希望の方は・・・
   予約専用フリーダイヤル0120-999-214(月〜金10:00〜20:00)にお電話いただくか、
   下記のフォームにご入力のうえ、[送信ボタン]をクリックしてください。


  ※ご記入いただいた情報は、当社の個人情報保護方針に基づいて厳重に管理し、
    個別の状況に合わせた相談サービス・アフターフォローを提供する目的で利用いたします。
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ご相談内容   保険見直し(初回相談:3,240円/1時間)
  資産形成・運用の相談(初回相談:3,240円/1時間)
  住宅ローンの相談(初回相談:3,240円/1時間)
  教育資金の相談(初回相談:3,240円/1時間)
  退職準備の相談(初回相談:3,240円/1時間)
  相続・生前準備の相談(初回相談:3,240円/1時間)
  ライフプランの相談(初回相談:3,240円/1時間)
  その他、複数の内容の相談(初回相談:5,400円/1時間)
    保険  運用  住宅  退職  相続
    ライフプラン  その他
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 初 回 相 談
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 〜 お得なサポートパック 〜
 
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(スタンダード)
 21,600円
 保険見直しサポートパック
(ライト)
 12,960円
 
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